Blockchain: ¿realmente ha cambiado el sector financiero?
En los últimos años, la tecnología blockchain ha emergido como una de las innovaciones más disruptivas en el mundo financiero. Lo que comenzó como la base tecnológica para criptomonedas como Bitcoin, ha evolucionado rápidamente hasta convertirse en una herramienta poderosa para mejorar la eficiencia, la transparencia y la seguridad en una amplia gama de servicios financieros. Las gestoras de fondos, en particular, se enfrentan a un entorno de constante evolución, donde la adopción de tecnologías como blockchain puede ofrecer ventajas competitivas significativas.
Sin embargo, el último informe Pulse of Fintech de la consultora KPMG recoge que, en 2023, la inversión en esta tecnología cayó de los 24 mil millones de dólares a «solo» 8 mil millones. Por eso, en este artículo analizamos qué es el blockchain y cuál es su influencia actual en el mercado financiero.
Qué es el blockchain y para qué sirve
El blockchain, o cadena de bloques, es un sistema descentralizado que registra transacciones de forma segura y transparente en múltiples computadoras (nodos) que operan en red. Cada transacción se agrupa en bloques que están conectados criptográficamente al bloque anterior, formando una cadena inmutable. Este registro compartido elimina la necesidad de un intermediario central, como un banco, para validar transacciones, ofreciendo así una plataforma altamente segura y resistente al fraude.
Para las gestoras de fondos, blockchain no solo representa una herramienta de seguridad, sino una tecnología que puede mejorar la trazabilidad de los activos, automatizar procesos financieros a través de contratos inteligentes y facilitar la tokenización de activos, que ha sido el área de blockchain que ha ganado inversión y relevancia en estos años.
El impacto del blockchain en la industria financiera
Aunque puede parecer que su peso ha disminuido, el impacto de blockchain en la industria financiera ha sido profundo y abarca desde la reducción de costos operativos hasta la creación de nuevas oportunidades de inversión. Una de las principales formas en que blockchain ha cambiado el sector financiero es eliminando intermediarios y automatizando procesos manuales que tradicionalmente requerían tiempo y recursos significativos, como la reconciliación de transacciones.
En las transferencias internacionales, por ejemplo, el blockchain ha reducido drásticamente los tiempos de liquidación, permitiendo transacciones más rápidas y menos costosas, lo que es especialmente útil para las gestoras de fondos que operan globalmente. Además, la tokenización de activos permite la representación digital de valores o bienes tangibles, como acciones o bienes raíces, abriendo nuevas vías para inversiones fraccionadas y mejorando la liquidez en los mercados financieros.
También es importante resaltar cómo el blockchain aumenta la transparencia y la seguridad. Cada transacción es registrada de manera inmutable, lo que significa que no puede ser alterada una vez validada. Esto proporciona una capa adicional de protección contra el fraude financiero y facilita el cumplimiento normativo.
¿Cómo utiliza el blockchain una empresa financiera?
Las empresas financieras, incluidas las gestoras de fondos, integran blockchain en diversas áreas clave. A continuación, se detallan algunas de las aplicaciones más relevantes:
Gestión de activos tokenizados: el punto más álgido dentro del blockhain. Permite que las gestoras de fondos ofrezcan productos de inversión basados en activos tokenizados. Estos tokens representan fracciones de activos tangibles o valores, lo que democratiza el acceso a inversiones de alto valor y permite una mayor liquidez para los inversores.
Custodia y wallets digitales: las gestoras de fondos pueden ofrecer wallets blockchain para la custodia segura de activos digitales. Estos monederos permiten almacenar y gestionar criptomonedas o activos digitales con un alto nivel de seguridad, utilizando claves criptográficas a las que solo el titular puede acceder.
Contratos inteligentes: los contratos inteligentes son programas autoejecutables que operan en el blockchain. Para las gestoras de fondos, esto puede suponer la automatización de procesos como la emisión de valores, la gestión de préstamos y la liquidación de transacciones, lo que reduce costos y errores operativos.
Transparencia en la toma de decisiones: el blockchain facilita el seguimiento transparente y en tiempo real de todas las transacciones y procesos financieros. Esto mejora la confianza de los inversores al proporcionar un registro accesible y auditable de todas las actividades.
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¿Cómo podría transformar el blockchain el mundo de la banca?
La tecnología blockchain tiene el potencial de transformar completamente el mundo de la banca y el sector financiero en general. En el caso de las gestoras de fondos su impacto se extiende a varias áreas fundamentales:
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Mejora de la eficiencia operativa: al eliminar intermediarios y reducir la necesidad de reconciliaciones manuales, blockchain puede simplificar los procesos financieros y mejorar la eficiencia. Esto se traduce en menos costos administrativos y transacciones más rápidas, lo que beneficia tanto a los gestores como a los inversores.
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Tokenización y acceso democratizado: el blockchain puede democratizar el acceso a activos previamente reservados para grandes instituciones. La tokenización de activos permite que pequeños inversores compren fracciones de bienes raíces, acciones o fondos de inversión, lo que amplía el mercado de clientes potenciales y mejora la liquidez.
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Transparencia y seguridad mejoradas: para las gestoras de fondos, blockchain ofrece una plataforma en la que cada transacción es visible y auditable en tiempo real. Esto no solo mejora la seguridad, sino que también simplifica el cumplimiento normativo y reduce el riesgo de fraudes.
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Finanzas descentralizadas (DeFi): el ecosistema de finanzas descentralizadas, basado en blockchain, está creando nuevas oportunidades para las gestoras de fondos. A través de plataformas DeFi, los gestores pueden ofrecer a sus clientes productos financieros sin intermediarios tradicionales, lo que podría incluir préstamos, staking y oportunidades de inversión más diversificadas.