Test KYC: cómo conocer a tus clientes

Test KYC: por qué es importante conocer a tus clientes

Cuando vas a abrir una cuenta bancaria, seguro que te asombra la cantidad de datos que te pide el banco. Estos datos forman parte del test KYC (Know Your Client), utilizado por las entidades financieras para luchar contra el fraude y el blanqueo de capital. En este artículo, te contamos qué es, para qué sirve y qué tienes que tener en cuenta para implementarlo a partir del próximo año. 

KYC: qué es y para qué sirve

El KYC no es otra cosa que el proceso que utilizan los bancos para verificar la identidad de sus clientes. Por ello, recopilarán información personal sobre el cliente, como su dirección, teléfono, email y otros datos similares. Además, también se pedirá información al usuario sobre el origen de sus ingresos, si tiene negocios en el extranjero o cuál es su actividad económica anual. De esta manera, el banco pretende luchar contra problemas tan graves como el fraude, la financiación del terrorismo o el blanqueo de capitales.

El test Know Your Client suele formar parte de los procesos de onboarding digital, que es la primera parada del usuario cuando llega a una entidad.

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¿Es obligatorio un KYC?

Sí, el proceso para conocer al cliente es obligatorio en el sector financiero, no solo en España, sino en varios países. En nuestro país, la norma más destacada sobre la necesidad de conocer al cliente fue la Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo, aprobada en 2010. En esta norma se establece, en rasgos generales, la obligación de las entidades a conocer y comprobar la identidad real de sus clientes, así como las actividades económicas que lleven a cabo. 

Con el Real Decreto 7/2021 sobre la norma 10/2020, por lo que el que se adapta la regulación del estándar AML (Anti-money Laundering), que en estos momentos va por su sexta directiva, se estableció el proceso obligatorio para conocer a los clientes. Por lo tanto, y aunque pueda resultar tedioso, el KYC es obligatorio dentro del sector financiero.

Eso sí, recuerda que, según datos de Deloitte de 2017, el 38% de los usuarios abandonan el proceso de onboarding si este resulta demasiado largo. Por lo tanto, el reto para las entidades es llegar a elaborar un KYC eficiente que no afecte a la experiencia de usuario

2024: ¿cuál es el futuro del Know Your Client?

Gracias a las nuevas tecnologías, el test KYC es cada vez más eficiente en la lucha contra el blanqueo de capitales. La normativa vigente hace que las entidades bancarias cuenten con una mejor seguridad a la hora de protegerse contra el fraude, lo que también le da garantías al cliente. Entre los avances que veremos en el próximo año, se encuentran: 

  • Importancia de la verificación digital: la normativa prestará especial atención a que la verificación de la identidad se realice por procesos cada vez más digitales. Gracias a la AML 6, las entidades podrán realizar este proceso online, lo que también fomenta el poder operar de manera internacional. 
  • Actualización periódica: las entidades tendrán la obligación de actualizar los datos de sus clientes de manera periódica. Aquí, las financieras tendrán que enfrentar el reto de hacerlo sin que esto resulte tedioso para el usuario. 
  • Sanciones más severas: en 2024 también podemos esperar unas multas más elevadas para aquellos que no cumplan con la normativa aplicable al KYC. 

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El proceso de onboarding digital de PeakLine incluye una sección de KYC que podrás adaptar a las necesidades de tu entidad, sin renunciar a los últimos requisitos legales. Además, contarás con la ayuda de nuestro equipo de expertos, que te asesorará en el proceso y te proporcionará la asistencia técnica requerida para el desarrollo del mismo.